5966

Как страховщики выбивают деньги с автолюбителей

У страховщиков давно появилось право требования компенсации убытков с виновников страховых случаев, но активно пользоваться этим правом страховые компании начали только сейчас, увеличив в 2009 году количество регрессных исков в разы. В каком случае СК может потребовать возврата страховой выплаты и как уйти от ответственности?

У страховщиков давно появилось право требования компенсации убытков с виновников страховых случаев, но активно пользоваться этим правом страховые компании начали только сейчас, увеличив в 2009 году количество регрессных исков в разы. В каком случае СК может потребовать возврата страховой выплаты и как уйти от ответственности?

СТАРОЕ НОВШЕСТВО

С менеджером по рекламе Виктором Полянским произошла обычная ситуация: он попал в ДТП, слегка помяв багажник и бампер ехавшего перед ним авто. На первый взгляд, закончилось все хорошо: благодаря знакомствам в суде дело рассмотрели меньше чем за месяц, судья подтвердил вину Виктора, и компания по полису «автогражданки» оперативно компенсировала убытки пострадавшей стороне.

«Однако, как оказалось, вся «каша» лишь начиналась: буквально через две недели после выплаты мне пришло от компании письмо с просьбой явиться в офис на аудиенцию, так как в моем деле точка еще не поставлена и грозит суд. Как оказалось, страховщик узрел в моей ситуации ложные факты и мошеннические действия, а значит, согласно законодательству, имеет право требовать с меня через суд ту сумму, которая была уплачена пострадавшему. И хотя я понимаю, что это – явная клевета, представляю, сколько нервов и денег придется потратить, чтобы отбиться», – рассказывает Виктор.

Что же такое регресс? Не что иное, как право страховщика на предъявление требований и претензий стороне, которая виновна в том, что наступил страховой случай и были понесены убытки. Право на такой регресс появляется у страховщика после того, как он оплатит законный убыток и только в пределах суммы выплаты.

Правда, «наезд» со стороны страховой компании – не приговор. Способов избежать ответственности – немало.

А ЕСЛИ ДОБРОВОЛЬНО?

«Примерно 90% – это требования, связанные с выплатой страховой компанией возмещения по добровольному виду транспортного страхования – «каско», – рассказывает Александр Квятковский, директор департамента урегулирования убытков СК «Универсальная».

Вполне логично: самый ходовой вид страхования, высокий уровень убыточности, а значит, и возможность «скосить» денег со страхователей. По ОСАГО подобных исков значительно меньше, так как случаи, в которых страховщик имеет право потребовать возврата выплаты, оговорены законом, и их не так уж и много.

Сумма регрессного иска начинается где-то с 2-3 тыс. грн. То есть за 100 грн. страховщик судиться не пойдет. Если заведомо известно, что взыскать деньги будет фактически нереально – например, когда у должника отсутствует место постоянной регистрации, он не работает, у него нет имущества – компания может принять решение не обращаться в суд, даже если размер ущерба составляет и до 4000 грн.

По «каско» причина взыскания, по сути, одна: если у виновника ДТП не было «автогражданки». В таком случае, согласно ст. 27 Закона Украины «О страховании», страховщик, возместив убытки в рамках полиса «каско», может запросто подать иск к виновнику. С ОСАГО сложнее, так как здесь СК в рамках законодательства, поэтому и регрессов по этому виду значительно меньше.

Статья 38 Закона «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств» позволяет страховщику потребовать обратно деньги по договору ОСАГО только в случаях, если водитель был пьян, у него отсутствовали права, он не уведомил ГАИ и страховщика об аварии в положенный срок, скрылся с места ДТП, а также выехал на неисправном автомобиле или совершил аварию преднамеренно с целью мошенничества.

Но и в суд страховщик мчится далеко не сразу. Для начала виновника вызывают на разговор и предлагают решить все полюбовно, предоставляя при этом ему время для размышлений. Как правило, около месяца.

Если виновник принимает предъявленные требования, то ему выгодно соглашаться на решение вопроса без суда, поскольку, как правило, в таких случаях страховые компании идут на реструктуризацию долга (рассрочку) с заключением соответствующего договора. Кроме того, «мировая» – это и своего рода экономия, ведь в случае проигрыша суда ответчику придется не только вернуть выплату, но и покрыть все судебные издержки.

ХОЖДЕНИЯ ПО МУКАМ

Если же дело дошло до суда – шагов навстречу от страховой компании явно не будет, но в таком случае и виновник получает немало козырей в свои руки и хорошую возможность затянуть разбирательство на месяцы и даже годы.

Возможность затянуть есть уже при решении суда первой инстанции, так как ответчику предоставляется 10 дней на подачу заявления о намерении оспорить принятое решение и еще 20 дней – на подачу самой апелляции. Если же решение все же вступило в законную силу, то у государственного исполнителя будет 3 дня, после получения от истца всех необходимых документов, для открытия исполнительного производства.

По закону должник получает по почте копию постановления об открытии исполнительного производства, в котором будут указаны инициалы исполнителя, основания для открытия производства, сумма задолженности и 7-дневный срок, на протяжении которого должнику дается время для добровольного возврата денег. Если в этот срок должник требования добровольно не выполнит, долг будет взыскан принудительно. Но именно здесь и начинаются сложности и преграды на пути получения денег.

Во-первых, зачастую ответчик успевает избавиться от принадлежащего ему имущества, а 20% от официальных доходов, которые может забрать себе страховщик, вряд ли удовлетворят СК, так как у большинства украинцев «чистой» значится минимальная зарплата.

ЛОЖНАЯ ТРЕВОГА

Компании, пользуясь недостаточным знанием законодательства страхователями, предъявляют иски всем подряд, как говорится, на авось. Тем не менее, важно помнить, что требования к клиенту, чья ответственность застрахована, компенсировать размер ущерба в порядке регресса являются в любом случае незаконными.

Часто возникают споры по поводу суммы, ведь страховщик пытается  содрать как можно больше, а человек, с которого требуют деньги, при этом понятия не имеет, как проводилась экспертиза убытков, да и была ли она вообще. «Нужно максимально критично относиться к прилагаемым истцом оценкам причиненного убытка. Для этого необходимо настаивать на проведении судебных экспертиз и установлении именно в судебном производстве всех обстоятельств, которые привели к причинению вреда», – советует управляющий партнер юридической компании Jurimex Юрий Крайняк.

Не может быть никаких требований по полисам ОСАГО, если страховщик – банкрот. В этой ситуации  по закону обязанность по выплате страхового возмещения по ОСАГО ложится на Моторно-транспортное страховое бюро.

ubr.ua/finances

КСТАТИ

Как проходит взыскание долга по регрессу?

  • После выплаты страховщик обращается к виновной стороне с требованием возврата уплаченной суммы страхового возмещения;
  • при отказе вернуть деньги добровольно через месяц-два подает в суд;
  • по решению суда открывается исполнительное производство сроком от 2-3 месяцев;
  • госисполнитель взыскивает средства в добровольном или принудительном порядке;
  • при отсутствии денежных ресурсов имеет право изъять до 20% официального дохода, а также имущество должника;
  • в ситуации, когда ответчик «голый», исполнитель закрывает дело, а страховщик остается ни с чем.

ВОЗЬМИТЕ НА ЗАМЕТКУ

Страховщик может подать регрессный иск по «автогражданке», если водитель:

  • был в состоянии опьянения;
  • не имел прав на управление автомобилем;
  • покинул место ДТП;
  • его автомобиль был неисправен;
  • не сообщил о ДТП страховщику и ГАИ;
  • совершил аварию преднамеренно.

Страховщик может подать иск по «каско»:

  • если ему пришлось выплатить за виновника ДТП, у которого не было полиса ОСАГО.
К счастью есть и порядочные страховщики. Мой друг недавно попал в аварию по собственной вине. Машину решил отремонтировать не в Мелитополе, а в Киеве. Страховщик, после подписания всех документов, совершил перевод денег на счет СТО в Киеве воспользовавшись услугами Райффайзен банк.

Что сказали другие

  1. Лекс Сен 1, 2010 в 20:50

    ВОНА вже не працюе.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.